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Risikolebensversicherung

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Risikolebensversicherung - Absicherung im Todesfall


Risikolebensversicherung: Schutz für Ihre Liebsten

Die Risikolebensversicherung ist eine wichtige finanzielle Absicherung, die Sie in Erwägung ziehen sollten, wenn Sie für die Zukunft Ihrer Familie sorgen möchten. In diesem Artikel werden wir uns eingehend mit diesem Thema befassen und Ihnen alles Wissenswerte darüber erklären.

Die Bedeutung der Risikolebensversicherung

Warum ist eine Risikolebensversicherung wichtig?

Die Risikolebensversicherung ist ein Vertrag zwischen Ihnen und einer Versicherungsgesellschaft, bei dem im Falle Ihres Todes eine vorher festgelegte Summe an Ihre Benefiziaten ausgezahlt wird. Diese Versicherung bietet finanzielle Sicherheit und Schutz für Ihre Familie und Angehörigen, wenn Sie nicht mehr da sind, um sie zu unterstützen. Dieser Schutz kann dazu beitragen, dass Ihre Liebsten auch in schwierigen Zeiten ihre Lebensqualität aufrechterhalten können.

Was deckt eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung deckt den finanziellen Verlust, den Ihre Familie im Falle Ihres Todes erleiden würde. Dies kann dazu verwendet werden, Hypotheken abzuzahlen, Schulden zu begleichen, die Ausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren und den Lebensunterhalt Ihrer Familie zu sichern. Sie bietet eine finanzielle Sicherheit, die in solch emotional belastenden Zeiten von unschätzbarem Wert ist.

Die verschiedenen Arten der Risikolebensversicherung

Es gibt verschiedene Arten von Risikolebensversicherungen, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse und finanziellen Ziele zugeschnitten werden können.

1. Level Term Insurance (Versicherung mit konstanter Prämie)

Bei dieser Art der Versicherung bleibt die Prämie während der gesamten Laufzeit des Vertrags konstant. Dies bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen nicht steigen, und Ihre Familie erhält im Todesfall die vorab vereinbarte Summe.

2. Decreasing Term Insurance (Abnehmende Versicherung)

Diese Art der Versicherung eignet sich besonders gut, wenn Sie eine Hypothek oder Kredite abbezahlen. Die Versicherungssumme nimmt im Laufe der Zeit ab, während die Prämien konstant bleiben. Dies bedeutet, dass Ihre Familie im Todesfall genug Geld erhält, um die ausstehenden Schulden zu begleichen.

3. Whole Life Insurance (Lebenslange Versicherung)

Die ganze Lebensversicherung bietet lebenslangen Schutz und baut einen Barguthabenwert auf. Diese Art der Versicherung kann auch als finanzielle Investition dienen, da sie im Laufe der Zeit an Wert gewinnt. Die Prämien sind jedoch in der Regel höher als bei anderen Arten der Risikolebensversicherung.

Wie wählen Sie die richtige Risikolebensversicherung aus?

Die Auswahl der richtigen Risikolebensversicherung hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen ab. Hier sind einige Schritte, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können:

1. Bestimmen Sie Ihren Bedarf

Ermitteln Sie den finanziellen Bedarf Ihrer Familie im Falle Ihres Todes. Berücksichtigen Sie Hypotheken, Schulden, die Ausbildung Ihrer Kinder und den Lebensunterhalt Ihrer Familie.

2. Vergleichen Sie die Optionen

Vergleichen Sie die verschiedenen Arten der Risikolebensversicherung und wählen Sie diejenige aus, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

3. Berücksichtigen Sie Ihr Budget

Stellen Sie sicher, dass die monatlichen Prämien in Ihr Budget passen. Eine erschwingliche Versicherung ist wichtig, um den Schutz aufrechtzuerhalten.

4. Konsultieren Sie einen Experten

Es kann hilfreich sein, sich von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Wahl treffen.

Die Bedeutung eines frühzeitigen Abschlusses

Es ist ratsam, eine Risikolebensversicherung frühzeitig abzuschließen, wenn Sie noch jung und gesund sind. In jungen Jahren sind die Prämien niedriger, und Sie können sicherstellen, dass Ihre Familie gut geschützt ist, wenn unvorhergesehene Ereignisse eintreten.

Fazit

Die Risikolebensversicherung ist eine wichtige finanzielle Absicherung, die Ihre Familie und Angehörigen im Falle Ihres Todes schützt. Sie bietet finanzielle Sicherheit und hilft dabei, den Lebensstandard Ihrer Liebsten aufrechtzuerhalten. Denken Sie daran, Ihre individuellen Bedürfnisse zu berücksichtigen und die richtige Versicherung auszuwählen, um Ihre Familie bestmöglich zu schützen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

1. Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Die Höhe der Versicherungssumme hängt von Ihren individuellen finanziellen Verpflichtungen ab. Berücksichtigen Sie Hypotheken, Schulden und den Bedarf Ihrer Familie.

2. Kann ich die Versicherungssumme im Laufe der Zeit ändern?

Ja, einige Versicherungsgesellschaften bieten die Möglichkeit, die Versicherungssumme im Laufe der Zeit anzupassen, um sich verändernden Bedürfnissen anzupassen.

3. Gilt die Versicherung weltweit?

Die meisten Risikolebensversicherungen gelten weltweit, aber es ist wichtig, die Versicherungsbedingungen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie ausreichend abgedeckt sind.

4. Was passiert, wenn ich die Prämien nicht mehr bezahlen kann?

Wenn Sie die Prämien nicht mehr bezahlen können, könnte die Versicherungspolice ungültig werden. Es ist wichtig, dies mit Ihrer Versicherungsgesellschaft zu klären und nach alternativen Lösungen zu suchen.

5. Kann ich eine Risikolebensversicherung für meine Kinder abschließen?

Ja, es ist möglich, eine Risikolebensversicherung für Ihre Kinder abzuschließen, um sie finanziell abzusichern. Dies kann besonders sinnvoll sein, wenn Ihre Kinder noch jung sind.


Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherung

Mit dem Tod setzt sich wohl niemand gern auseinander. Wer andere zu versorgen hat (Kinder, Partner, Angehörige), sollte die möglichen finanziellen Folgen bedenken.

Die Risiko-Lebensversicherung zahlt im Todesfall unabhängig von der Laufzeit und der Höhe der eingezahlten Beiträge die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus.

Die Grundlagen

Große wirtschaftliche Schwierigkeiten drohen, wenn der Ernährer einer jungen Familie ausfällt. Die gesetzlichen Rentenansprüche, auch in der Hinterbliebenenversorgung, sind gering, wenn der Verstorbene noch keine langen Versicherungszeiten zurückgelegt oder bisher nur wenig eingezahlt hat.

Witwen- und Waisenrenten reichen selten aus, um die Familie nach dem Tod eines Elternteils zu versorgen. Besonders wenn Sie ein hohes Darlehen - etwa zur Baufinanzierung - aufnehmen, sollten Sie eine Risikolebensversicherung abschließen. Im Ernstfall können Ihre Angehörigen dieses Darlehen dann mit der Versicherungsleistung der Risikolebensversicherung tilgen.

Für wen geeignet?

Wenn der Hauptverdiener einer Familie verstirbt, ist das für die Hinterbliebenen nicht nur eine persönliche Katastrophe, sondern oft auch ein finanzielles Desaster - etwa, weil Kredite fällig werden, die bei der Familiengründung aufgenommen wurden. Zumindest vor dem finanziellen Ruin kann eine Risikolebensversicherung schützen.

Unverzichtbar für junge Häuslebauer
Besonders wichtig ist die Risikolebensversicherung für junge Familien mit einem oder mehreren Kindern, die ein Haus gebaut oder gekauft haben und deshalb über kaum finanzielle Reserven verfügen. Erzielen beide Ehepartner Einkommen, kann auch eine verbundene Risikolebensversicherung sinnvoll sein - sie zahlt beim Tod eines Partners dem Hinterbliebenen die volle Versicherungssumme. Gegenüber zwei separaten Policen sparen Sie auf diese Weise etwa zehn Prozent.

Darlehensabsicherung durch Restschuldversicherung
Eine spezielle Form der Risikolebensversicherung ist die Restschuldversicherung. Durch sie lässt sich genau die Summe absichern, die der Darlehensnehmer im Falle seines Todes noch schuldig ist. Dadurch ist gewährleistet, dass die Restschuld von den Hinterbliebenen im schlimmsten aller Fälle beglichen werden kann.

Leistungsumfang

Anders als eine Kapitallebensversicherung zahlt die Risikolebensversicherung nur, wenn der Versicherungsnehmer während der Laufzeit stirbt. Aus diesem Grund sind Risikolebensversicherungen auch um ein Mehrfaches günstiger, als Policen mit Kapitalansammlung. Schon mit der ersten Beitragszahlung haben Sie Gewissheit, dass Ihre Familie im schlimmsten Fall gut abgesichert ist.

Preisvergleich ist besonders wichtig
Die Leistungen sind bei den verschiedenen Anbietern nahezu identisch - wenn der Versicherte stirbt, erhalten die Angehörigen den Betrag, der bei Vertragsschluss vereinbart worden ist. Endet der Vertrag zur Lebenszeit des Versicherten, werden keine Leistungen fällig.

Wegen der weitgehend gleichen Leistungen raten Experten deshalb, bei der Risikolebensversicherung besonders auf einen günstigen Preis zu achten. Als dreißigjähriger Nichtraucher bekommen Sie für einen Jahresbeitrag von weniger als 120 Euro bereits einen Risikoschutz über 150.000 Euro, die im Todesfall an Ihre Angehörigen ausgezahlt wird.

Gesundheitsprüfung

Mit der Unterzeichnung des Versicherungsantrags räumen Sie dem Versicherer in der Regel das Recht ein, die von Ihnen angegebenen Daten zum Gesundheitszustand beim Hausarzt oder anderen behandelnden Medizinern zu prüfen.

Wenn Sie zahlreiche oder schwere Vorerkrankungen mitbringen, verlangt der Versicherer unter Umständen einen Risikozuschlag auf den Beitrag oder lehnt den Antrag sogar ganz ab. Der Grund: das besondere Todesfallrisiko von Menschen mit schwereren Vorerkrankungen soll nicht auf die Gemeinschaft aller beim Unternehmen Versicherten abgewälzt werden.

Gesundheitsangaben werden geprüft und bewertet
Antragsteller, Versicherer und gegebenenfalls der Vermittler der Lebensversicherung erhalten jeweils eine Ausfertigung des Versicherungsantrags. Die Angaben zum Gesundheitszustand werden von einem Mediziner des Versicherungsunternehmens bewertet.

Wenn keine Auffälligkeiten vorliegen, wird der Versicherungsschein ausgestellt und dem Antragsteller zugeschickt. Mit der Zustellung der Police kommt der Lebensversicherungsschutz dann rechtlich zustande.

Einzel- oder Partnervertrag?

Einige Versicherungsgesellschaften bieten nicht nur Kapital-, sondern auch Risikolebensversicherungen auf verbundene Leben an. Eine Lebensversicherung auf verbundene Leben versichert zwei oder mehr Personen in einem einzigen Vertrag. Stirbt einer der Versicherten, wird die Todesfallleistung an den oder die Überlebenden ausgezahlt.

Dies kann vor allem für Eheleute sinnvoll sein - aber auch für Geschäftspartner, die ein gemeinsames Unternehmen betreiben, damit gemeinsam eingegangene finanzielle Verpflichtungen nach dem Tod des Partners getilgt werden können, ohne dass der Verbleibende in finanzielle Schwierigkeiten gerät.

Umwandlung möglich

Die Umwandlung in eine Kapitallebensversicherung

Die meisten Lebensversicherer gewähren ihren Kunden das Recht, eine Risikolebensversicherung innerhalb der ersten zehn Jahre nach Abschluss in eine Kapitallebensversicherung umzuwandeln. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist bei der Umstellung in der Regel nicht notwendig. 

Wer zusätzlich finanziell für sein Alter vorsorgen möchte, kann von diesem Umtauschrecht Gebrauch machen. Nach Ende des Vertrages gibt es dann außerdem Geld - die vertragliche Ablaufzahlung inklusive Garantieverzinsung und zusätzlicher Überschussbeteiligung.

Mit der Kapitallebensversicherung erreichen Sie deshalb gleich zwei Vorsorgeziele - Risikoschutz für Ihre Familie und eine gute Rendite für Ihr Gespartes.



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