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Warum private Altersvorsorge?


Rentenversicherung

Rentenversicherung

Die private Rentenversicherung hat den großen Vorteil, dass die Rente lebenslang gezahlt wird, auch, wenn das Kapital rechnerisch schon verbraucht ist. Hierfür wird die durchschnittliche Lebenserwartung zugrunde gelegt. Stirbt der Versicherte kurz nach Renteneintritt, werden die Rentenzahlungen normalerweise eingestellt.

Dies kann vermieden werden, wenn eine sogenannte Rentengarantiezeit von z.B. 5, 10 oder 15 Jahren vereinbart wird. Dann würde die Versicherung im Todesfall die Rente an die Erben weiterzahlen.

Die Grundlagen

Die private Rentenversicherung ist eine eigenverantwortliche Altersvorsorge, mit der Sie Ihre persönliche Vorsorgelücke schließen können. Mit einer privaten Rentenversicherung sichern Sie sich den Anspruch auf eine lebenslange garantierte Rente - ganz gleich, welches Alter Sie erreichen.

Der Staat allein kann diese Sicherheit nicht mehr garantieren, denn den Einzahlern ins gesetzliche Rentensystem stehen von Jahr zu Jahr mehr Rentenempfänger gegenüber. Gesetzliche Renten und Beamtenpensionen müssen deshalb in den kommenden Jahren immer weiter gesenkt werden. Das bedeutet für Sie mehr persönliche Verantwortung bei der finanziellen Lebensplanung, aber auch mehr Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorge nach den eigenen Plänen und Wünschen zu gestalten.

Vertragsvarianten

Als Kunde haben Sie die Wahl, wie Sie Ihren Versicherungsschutz im Einzelnen gestalten wollen. Entscheiden Sie sich zwischen einer aufgeschobenen Rentenversicherung, einer Sofortrente oder einer Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht.

Aufgeschoben, sofort oder mit Kapitalwahlrecht
In eine aufgeschobene Rentenversicherung zahlen Sie während Ihres aktiven Arbeitslebens regelmäßig monatliche Beiträge ein, dafür erhalten Sie im Ruhestand lebenslang die vertraglich vereinbarte Rente plus Überschussbeteiligung.

Die Sofortrente ist vor allem für Best-Ager ab 60 attraktiv: Sie zahlen einmalig einen größeren Geldbetrag ein, die regelmäßige Rente startet dann unmittelbar.

Bei der Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht haben Sie bei Eintritt in den Ruhestand die freie Wahl zwischen einer lebenslangen Rente und einer einmaligen hohen Kapitalabfindung.

Vorteile der privaten Rentenversicherung

Anders als bei der gesetzlichen Rente, wo die Beiträge der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, werden Ihre Beiträge zur privaten Rentenversicherung für Sie persönlich angesammelt und später zuzüglich einer garantierten Verzinsung lebenslang an Sie ausgezahlt.

Ein Zukunftsrisiko, wie das der gesetzlichen Rente, besteht also bei der privaten Rentenversicherung nicht.

Flexibler als Riester- oder Rürup-Produkte
Beim Abschluss einer privaten Rentenpolice wird im Gegensatz zur Lebensversicherung keine Gesundheitsprüfung verlangt. Durch die Möglichkeit des Kapitalwahlrechts ist die private Rente flexibler als Rentenprodukte nach dem Riester- oder Rürup-Modell: Bei Eintritt in den Ruhestand haben Sie die Wahl zwischen einer lebenslangen Rente und der Auszahlung des angesparten Kapitals in einer Summe.

Die private Rentenversicherung bietet außerdem die Möglichkeit, im selben Vertrag zusätzlichen Risikoschutz wie beispielsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung, einen Unfallschutz oder eine Hinterbliebenenabsicherung zu vereinbaren.

Für wen geeignet

Eine private Rentenversicherung eignet sich nahezu für jeden. Die aufgeschobene Variante ist vor allem auf Menschen jüngeren oder mittleren Alters zugeschnitten, die regelmäßig und über einen längeren Zeitraum bei gleichzeitig günstigen Beiträgen für ihr Alter vorsorgen wollen.

Kann man einen größeren Geldbetrag - etwa aus einer Lebensversicherung, einer Bankanlage oder einer Erbschaft - in die eigene Vorsorge investieren, kommt die aufgeschobene Rente gegen Einmalbeitrag oder - je nach Lebensalter - auch eine Sofortrente in Betracht.

Wer im Ruhestand flexibel bleiben will, weil er beispielsweise plant, im sonnigen Süden einen Alterssitz zu erwerben, kann sich durch eine Police mit Kapitalwahlrecht auch die Sofortauszahlung der Rente in einem Betrag sichern.

Steuerliche Behandlung

Anders als bei der Riester- oder Rürup-Rente lassen sich die Beiträge zu privaten Rentenversicherungen, die nach dem 31. Dezember 2004 geschlossen wurden, steuerlich nicht mehr als Sonderausgaben geltend machen.

Die Beiträge zu Ihrer Privatrente bestreiten Sie also aus Ihrem Nettoeinkommen. Das muss allerdings kein Nachteil sein - denn von den späteren Rentenzahlungen wird dann nur ein geringer Ertragsanteil besteuert. Weil der persönliche Steuersatz im Alter wegen des weggefallenen Arbeitseinkommens meist deutlich niedriger ist, als während der aktiven Berufstätigkeit, ergeben sich häufig sogar steuerliche Vorteile.

Sonderfall Kapitalauszahlung
Wenn Sie eine Privatrente mit Kapitalauszahlung wählen, müssen Sie den Ertrag voll versteuern, sofern die Police nach 2004 abgeschlossen wurde. "Ertrag" ist der Unterschiedsbetrag zwischen den von Ihnen eingezahlten Beiträgen und der ausgezahlten Versicherungssumme - ähnlich den Zinsen, die Sie mit einer Geldanlage bei der Bank erzielen.

Tipp: Wenn Sie sich Ihr Kapital erst nach Vollendung des 62. Lebensjahrs (bei Abschluss vor dem 01.01.2012 mit 60 Jahren) und nach Ablauf von zwölf Jahren auszahlen lassen, müssen Sie sogar nur die Hälfte des Ertrags versteuern.

Den richtigen Vertrag finden

Private Rentenversicherung, Riester- oder Rürup-Rente, Lebensversicherung, fondsgebundene Rentenprodukte - die Vielfalt der angebotenen Vorsorgevarianten scheint oft unübersichtlich. Dass private Altersvorsorge in Eigenregie heute aber zwingend notwendig ist, ist jedem klar.

Auf Nummer Sicher durch gute Beratung
Wenn Sie sich entschlossen haben, Ihre persönliche Vorsorgelücke privat zu schließen, finden Sie sich einer Vielzahl von Anbietern, Produkten und Tarifen gegenüber.

Die Entscheidung für ein konkretes Angebot sollten Sie nicht vorschnell treffen. Der Online-Abschluss einer Privatvorsorge ist nicht zu empfehlen - das Thema ist komplex, es gilt, die Details zu beachten.


Absicherung Ihres wohlverdienten Ruhestandes

Absicherung Ihres wohlverdienten Ruhestandes

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Die private Rentenversicherung hat den großen Vorteil, dass die Rente lebenslang gezahlt wird, auch, wenn das Kapital rechnerisch schon verbraucht ist. Hierfür wird die durchschnittliche Lebenserwartung zugrunde gelegt. Stirbt der Versicherte kurz nach Renteneintritt, werden die Rentenzahlungen normalerweise eingestellt.

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Private Rentenversicherung: Ihre Sichere Zukunft

Einleitung

In der heutigen unsicheren Welt ist es wichtiger denn je, für die eigene Zukunft vorzusorgen. Eine private Rentenversicherung kann eine erstklassige Möglichkeit sein, finanzielle Stabilität im Alter zu gewährleisten. In diesem Artikel werden wir uns ausführlich mit dem Konzept der privaten Rentenversicherung befassen und herausfinden, warum es eine kluge Entscheidung für Ihre finanzielle Sicherheit sein kann.

Was ist eine private Rentenversicherung?

Eine private Rentenversicherung ist ein Versicherungsprodukt, das speziell entwickelt wurde, um Ihnen ein regelmäßiges Einkommen im Ruhestand zu sichern. Im Wesentlichen zahlen Sie während Ihrer Arbeitsjahre Prämien an die Versicherungsgesellschaft, und im Gegenzug erhalten Sie monatliche Zahlungen, wenn Sie in den Ruhestand treten. Dieses Einkommen kann eine wichtige Ergänzung zu Ihrer staatlichen Rente sein und Ihnen helfen, Ihren Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten.

Die verschiedenen Arten der privaten Rentenversicherung

Es gibt verschiedene Arten von privaten Rentenversicherungen, darunter:

1. Kapitallebensversicherung

Die Kapitallebensversicherung bietet nicht nur finanzielle Sicherheit im Alter, sondern auch eine Todesfallleistung. Wenn der Versicherte während der Laufzeit der Police stirbt, erhalten die Begünstigten eine Auszahlung.

2. Rentenversicherung mit Sofortrente

Hier zahlen Sie eine Einmalprämie, und die Versicherungsgesellschaft beginnt sofort, monatliche Zahlungen zu leisten. Dies ist ideal für diejenigen, die eine größere Geldsumme haben und sofortige Einkünfte wünschen.

3. Rentenversicherung mit aufgeschobener Rente

Bei dieser Art von Rentenversicherung zahlen Sie Prämien über einen längeren Zeitraum, bevor Sie die Auszahlungen im Ruhestand erhalten. Dies ist eine langfristige Investition in Ihre Zukunft.

Warum ist eine private Rentenversicherung wichtig?

1. Sicherheit im Alter

Eine private Rentenversicherung bietet Ihnen finanzielle Sicherheit im Alter, unabhängig von staatlichen Renten oder anderen Einkommensquellen.

2. Planung Ihrer finanziellen Zukunft

Mit einer privaten Rentenversicherung können Sie Ihre Ruhestandsfinanzen genau planen und auf Ihre individuellen Bedürfnisse zuschneiden.

3. Steuerliche Vorteile

In vielen Ländern sind die Beiträge zur privaten Rentenversicherung steuerlich absetzbar, was Ihnen in der Gegenwart finanzielle Entlastung verschafft.

Wie wähle ich die richtige private Rentenversicherung aus?

Die Auswahl der richtigen privaten Rentenversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Ihr Alter, Ihre finanzielle Situation und Ihre individuellen Ziele. Hier sind einige wichtige Schritte, um die beste Wahl zu treffen:

1. Bestimmen Sie Ihre finanziellen Ziele

Überlegen Sie, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand benötigen und welche anderen Einkommensquellen Sie haben werden.

2. Vergleichen Sie Angebote

Erkunden Sie die verschiedenen Angebote von Versicherungsgesellschaften und vergleichen Sie die Leistungen, Prämien und Bedingungen.

3. Konsultieren Sie einen Experten

Es kann hilfreich sein, einen Finanzberater oder Versicherungsmakler zu konsultieren, um maßgeschneiderte Ratschläge zu erhalten.

Fazit

Eine private Rentenversicherung kann ein wichtiger Baustein für Ihre finanzielle Zukunft sein. Sie bietet Sicherheit im Alter, finanzielle Planungsmöglichkeiten und steuerliche Vorteile. Denken Sie langfristig und treffen Sie eine informierte Entscheidung, um Ihre Rente in vollen Zügen genießen zu können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

1. Wann sollte ich eine private Rentenversicherung abschließen?

Idealerweise sollten Sie so früh wie möglich eine private Rentenversicherung abschließen, um von niedrigeren Prämien und langfristigen Vorteilen zu profitieren.

2. Kann ich meine private Rentenversicherung kündigen?

Ja, in den meisten Fällen können Sie Ihre private Rentenversicherung kündigen, jedoch kann dies mit finanziellen Verlusten verbunden sein.

3. Wie berechnet sich die Höhe meiner Rentenzahlungen?

Die Höhe Ihrer Rentenzahlungen hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Ihrer Prämienzahlungen, der Laufzeit der Police und der Versicherungsgesellschaft.

4. Gibt es steuerliche Vorteile bei einer privaten Rentenversicherung?

Ja, in vielen Ländern sind die Beiträge zur privaten Rentenversicherung steuerlich absetzbar, was Ihre Steuerlast reduzieren kann.

5. Kann ich meine private Rentenversicherung anpassen, wenn sich meine finanzielle Situation ändert?

Ja, viele Versicherungspolicen bieten die Möglichkeit zur Anpassung, um Ihre sich ändernden Bedürfnisse im Laufe der Zeit zu berücksichtigen.

In diesem Artikel haben wir die Bedeutung der privaten Rentenversicherung für Ihre finanzielle Zukunft erläutert. Es ist wichtig, frühzeitig in diese Form der Altersvorsorge zu investieren, um die besten langfristigen Ergebnisse zu erzielen. Wenn Sie weitere Fragen haben oder Unterstützung bei der Auswahl einer privaten Rentenversicherung benötigen, zögern Sie nicht, einen Finanzexperten zu konsultieren. Ihre finanzielle Sicherheit im Alter sollte oberste Priorität haben.


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