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Rürup-Rente einfach erklärt


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Rürup-Rente

Rürup-Rente

Die Rürup-Rente wurde zum 01.01.2005 eingeführt. Sie ähnelt sehr stark der gesetzlichen Rentenversicherung. Frühestens nach dem 62. Lebensjahr sichert sie eine monatliche Rentenzahlung zu. Diese Rentenzahlung ist nicht beleihbar, vererbbar, veräußerbar, übertragbar und kapitalisierbar.

Wer auf diese Flexibilität verzichten kann, wird belohnt. Der Staat fördert die Basisrente, indem die Beiträge steuerlich absetzbar sind. Die Rürup-Rente ist vor allem für Selbstständige sinnvoll, da diese ansonsten für ihre Beitragszahlungen in die Altersvorsorge keine Steuererleichterung erwarten könnten.

Die Grundlagen

Eigenverantwortlich vorsorgen ist Pflicht
Die Rürup-Rente (auch: „Basisrente“) ist eine private Rentenversicherung, mit der Sie eigenverantwortlich für ihr finanzielles Auskommen im Alter sorgen können - lebenslange Rentenleistungen mit guter Rendite sind garantiert.

Hohe Rendite durch Steuervorteile
Wegen der hohen steuerlichen Förderung ist die Rürup-Rente besonders für Selbstständige und Freiberufler attraktiv. Anders als bei der gesetzlichen Rente, wo die Beiträge der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, wird Ihre Rürup-Rente angesammelt und später zuzüglich einer sicheren Verzinsung wieder an Sie ausgezahlt.

Dank der Steuervorteile liegt die Rendite der Rürup-Rente dabei deutlich über dem Zins für andere Anlageformen.

Zusatzbaustein Berufsunfähigkeitsversicherung
Als Ergänzung zur Altersvorsorge in Form der Rürup-Rente können Zusatzbausteine zur Absicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit abgeschlossen werden. Möglich ist auch die Vereinbarung von variablen Beitragszahlungen oder beitragsfreien Zeiträumen.

Produkte der Rürup-Rente sind Bürgergeld-sicher, sie werden also nicht als Vermögen zum Bezug von Bürgergeld angerechnet.

Förderkonzept

Vater Staat fördert durch Steuervergünstigungen
Beiträge in die Rürup-Rente sind in der Ansparphase steuermindernd. Einzelveranlagte Person können 2024 bis zu 100 % von 27.565 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend. Für zusammen­veranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner sind bis zu 100 % des Höchstbetrags von 55.130 Euro möglich.

Eigenvorsorge wichtig

Die gesetzliche Rente in der Krise
Die gesetzliche Rente steckt in der Krise. Immer weniger Versicherte zahlen für immer mehr Rentner, ein Ende der Entwicklung ist nicht in Sicht.

Eigenverantwortung ist heute wichtiger denn je. Wenn Sie Ihr Leben im Ruhestand genießen und finanziell gut versorgt sein wollen, müssen Sie rechtzeitig privat vorsorgen.

Eigenverantwortlich vorsorgen mit der Rürup-Rente
Die Rürup-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge. Zur Privatvorsorge zählen auch Kapitallebensversicherungen, Sparguthaben, der Erwerb von Wertpapieren oder von Wohneigentum. Der Staat fördert private Altersvorsorge durch besondere Zuschüsse und Steuervergünstigungen.

Und anders als bei der gesetzlichen Rente, wo die Zahlungen der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, werden die Beiträge zu privaten Vorsorgeverträgen einschließlich der staatlichen Zulagen angespart und später zuzüglich Zins und Zinseszins als lebenslange Renten wieder ausgezahlt.

Die Beitragsphase

Flexible Einzahlung
Als Rürup-Sparer können Sie so flexibel einzahlen, wie es Ihre finanziellen Verhältnisse erlauben. Bei finanziellen Engpässen können Sie mit Ihrem Vertragsunternehmen sogar ein Aussetzen der Beitragszahlungen für eine bestimmte Zeit vereinbaren.

Wachsende steuerliche Förderung
Für eine optimale Altersvorsorge sind allerdings regelmäßige Beitragszahlungen zu empfehlen. Die Beiträge zu Ihrer Rürup-Rente können Sie steuerlich absetzen.

Tipp: Als Ergänzung zur Rürup-Rente bieten viele Anbieter zusätzlich Bausteine zur Absicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit an: Der finanzielle Schutz bei Berufsunfähigkeit wird immer wichtiger, denn die gesetzlichen Leistungen bei vorzeitigem Berufsausstieg wegen Krankheit sind kaum noch der Rede wert.

Die Rentenphase

Frühestens ab 62
Im Regelfall beginnen die Auszahlungen aus Ihrer Rürup-Vorsorge, wenn Sie das gesetzliche Rentenalter (je nach Geburtsjahr liegt das gesetzliche Rentenalter zwischen 65 und 67) erreicht haben. Als Versicherter können Sie Leistungen aber schon ab 62 beantragen - die monatlichen Rentenzahlungen sind dann natürlich geringer als bei Rentenbeginn erst ab dem gesetzlichen Rentenalter.

Die Leistungen aus Rürup-Verträgen werden grundsätzlich als monatliche Rente gewährt - lebenslang und ganz gleich, welches Alter Sie erreichen.

Vorsorge auch für die Familie
Ansprüche aus einer Rürup-Rente sind nicht vererbbar, allerdings können Sie bereits bei Vertragsabschluss eine Hinterbliebenenrente für Ihren Ehepartner oder die Kinder vereinbaren.

Die Ansprüche aus einer Rürup-Vorsorge dürfen ebenso wie gesetzliche Rentenansprüche nicht übertragen, beliehen oder veräußert werden, auch die Auszahlung in einem einmaligen Betrag ist nicht möglich. Ab 2040 erstmals ausgezahlte Rürup-Renten sind in voller Höhe steuerpflichtig, bis dahin gilt eine Übergangsregel.

Der richtige Vertrag

Viele Anbieter, zahlreiche Produkte
Es ist nicht einfach, im Dschungel der Rentenprodukte den richtigen Weg zu finden.

Wenn Sie Ihre persönliche Vorsorgelücke mit einer Rürup-Rente schließen wollen, finden Sie sich einer Vielzahl von Anbietern und verschiedenen Produkten gegenüber.

Auf Beratung nicht verzichten
Besonders wichtig ist die Anpassung Ihrer Privatvorsorge an Ihre persönliche Rentenlücke und Ihre individuellen Einkommens- und Vermögensverhältnisse. Auch die optimale Nutzung der steuerlichen Förderung muss berücksichtigt werden. Auf eine gründliche Beratung sollten Sie daher nicht verzichten.

Für wen geeignet?

Auf Selbstständige zugeschnitten
Aufgrund der steuerlichen Rahmenbedingungen ist die Rürup-Rente besonders auf Selbstständige und Freiberufler zugeschnitten, die während ihres Berufslebens oft gar keine Ansprüche auf eine gesetzliche Rente erweben und deshalb in voller Eigenverantwortung für ihr Alter vorsorgen müssen.

Durch die hohen Steuerfreibeträge können Sie auch größere Beträge in ihre Rürup-Rente investieren und gleichzeitig von der staatlichen Förderung profitieren.

Wer sich in Kombination mit der Rürup-Rente zudem gegen Berufsunfähigkeit absichert, ist bereits vor Erreichen des Rentenalters gut geschützt.

Auch Arbeitnehmer können profitieren
Auch als Arbeitnehmer mit gesetzlichem Rentenanspruch muss man heute zusätzlich vorsorgen. Die Rürup-Rente als sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Altersvorsorge kann entscheidend helfen, wenn es darum geht, die persönliche Vorsorgelücke zu schließen. Arbeitnehmer profitieren genauso von der steuerlichen Förderung der Rürup-Rente, wie Freiberufler und beruflich Selbstständige.


Rüruprente: Your Path to a Secure Retirement

Introduction

In einer sich ständig verändernden Welt ist es entscheidend, für die Zukunft vorzusorgen. Eines der wichtigsten Instrumente zur Altersvorsorge in Deutschland ist die Rüruprente. In diesem Artikel werden wir uns ausführlich mit der Rüruprente befassen und Ihnen alle Informationen bieten, die Sie benötigen, um fundierte Entscheidungen für Ihre Altersvorsorge zu treffen.

Was ist die Rüruprente?

Die Rüruprente, auch bekannt als Basisrente oder Rürüp-Konzept, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge in Deutschland. Sie wurde nach dem Ökonomen Bert Rürup benannt und wurde 2005 eingeführt. Diese Art der Altersvorsorge wurde entwickelt, um Selbstständigen und Freiberuflern eine Möglichkeit zur Altersabsicherung zu bieten.

Wie funktioniert die Rüruprente?

Die Funktionsweise der Rüruprente ist recht einfach. Sie zahlen regelmäßig Beiträge in einen Vertrag ein, den Sie bei einer Versicherungsgesellschaft oder einem anderen Anbieter abschließen. Diese Beiträge sind steuerlich absetzbar, was bedeutet, dass Sie von Ihren Steuern absetzbare Beiträge leisten und somit Ihre Steuerlast reduzieren können. Das angesparte Kapital wird bis zum Renteneintrittsalter angelegt und anschließend in Form einer lebenslangen Rente ausgezahlt.

Wer kann von der Rüruprente profitieren?

Die Rüruprente richtet sich hauptsächlich an Selbstständige und Freiberufler, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Es ist jedoch auch für Arbeitnehmer eine Option, insbesondere für diejenigen, die ihre Altersvorsorge diversifizieren möchten. Es ist wichtig zu beachten, dass die steuerlichen Vorteile der Rüruprente in erster Linie für Selbstständige gelten.

Steuerliche Vorteile der Rüruprente

Die steuerlichen Vorteile der Rüruprente sind ein Hauptgrund, warum viele Menschen diese Form der Altersvorsorge in Betracht ziehen. Die Beiträge zur Rüruprente sind steuerlich absetzbar, was bedeutet, dass Sie weniger Einkommenssteuer zahlen müssen. Dies kann dazu beitragen, Ihre Steuerbelastung erheblich zu reduzieren und Ihr Nettoeinkommen zu erhöhen.

Flexibilität bei der Beitragszahlung

Ein weiterer Vorteil der Rüruprente ist die Flexibilität bei der Beitragszahlung. Sie können selbst entscheiden, wie viel Sie monatlich oder jährlich einzahlen möchten, solange Sie die gesetzlichen Mindestbeiträge einhalten. Diese Flexibilität ermöglicht es Ihnen, Ihre Altersvorsorge an Ihre finanzielle Situation anzupassen.

Rendite und Risiken

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Rüruprente keine Anlageform ist, die hohe Renditen verspricht. Ihr Hauptzweck besteht darin, Ihnen eine sichere Altersvorsorge zu bieten. Die Rendite hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der Höhe Ihrer Beiträge, der Anlagestrategie und der Entwicklung der Kapitalmärkte.

Garantierte lebenslange Rente

Eine der Stärken der Rüruprente ist die Tatsache, dass sie eine garantierte lebenslange Rente bietet. Das bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen darüber machen müssen, Ihr erspartes Kapital zu verlieren. Sie erhalten regelmäßige Rentenzahlungen, solange Sie leben.

Inflation und Kapitalmarkt

Auf der anderen Seite unterliegt die Rüruprente dem Risiko von Inflation und den Schwankungen der Kapitalmärkte. Da Ihr Kapital bis zum Renteneintritt investiert ist, können Verluste auftreten, wenn die Märkte schlecht performen. Es ist daher wichtig, eine kluge Anlagestrategie zu wählen, um Ihr Kapital zu schützen.

Wie Sie die richtige Rüruprente wählen

Die Auswahl der richtigen Rüruprente erfordert sorgfältige Überlegung. Hier sind einige Schritte, die Sie bei der Entscheidungsfindung unterstützen können:

1. Ihre finanziellen Ziele definieren

Bevor Sie sich für eine Rüruprente entscheiden, sollten Sie Ihre finanziellen Ziele für die Altersvorsorge klar definieren. Überlegen Sie, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand benötigen und wie lange Sie Beiträge zahlen möchten.

2. Anbieter vergleichen

Es gibt viele Anbieter von Rüruprenten auf dem Markt. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote sorgfältig, um den besten Anbieter für Ihre Bedürfnisse zu finden. Achten Sie auf die Kosten, die Renditeprognosen und die Flexibilität der Verträge.

3. Steuerliche Vorteile maximieren

Nutzen Sie die steuerlichen Vorteile der Rüruprente voll aus, indem Sie die maximal absetzbaren Beiträge zahlen. Dies kann Ihre Steuerbelastung erheblich reduzieren.

4. Anlagestrategie wählen

Entscheiden Sie, wie Ihr Kapital investiert werden soll. Eine konservative Anlagestrategie kann Sicherheit bieten, während eine aggressivere Strategie höhere Renditen verspricht.

Fazit

Die Rüruprente ist eine wichtige Option zur Altersvorsorge in Deutschland, insbesondere für Selbstständige und Freiberufler. Sie bietet steuerliche Vorteile und eine garantierte lebenslange Rente. Es ist jedoch wichtig, die


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