Angebot und Vergleich günstige Direktversicherung Arbeitnehmer, Lüdenscheid, Solingen, Düsseldorf

Was ist eine Direktversicherung?

Bei einer Direktversicherung handelt es um eine Rentenversicherung, die Ihr Arbeitgeber für Sie abschließt und für die er die Beitragszahlung übernimmt. Sie als Arbeitnehmer sind versicherte Person und Begünstigter aus dem Vertrag. Neben der Altersversorgung kann eine Direktversicherung weitere Zusatzbausteine wie beispielsweise Hinterbliebenen und Invaliditätsabsicherung enthalten.


Für wen ist eine Direktversicherung empfehlenswert?

Eine Direktversicherung ist im Prinzip für jeden Arbeitnehmer interessant. Auch wer nicht zu den „Besserverdienern“ zählt, kann sich diesen Vertrag leisten. Er ist sogar ganz besonders darauf angewiesen, denn wer wenig verdient, bekommt später auch nur geringe Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Auch Auszubildende und geringfügig Beschäftigte haben mit der Direktversicherung beste Chancen, ihre Rente aufzubessern.


Ihre Vorteile auf einen Blick

  • Sie ergänzen Ihre gesetzliche Rente, und dies bereits mit geringem Nettoaufwand.
  • Sie sparen mit einer Direktversicherung Steuern und Sozialversicherungsbeiträge, und es fließt mehr in die Vorsorge, als Sie selbst aufwenden.
  • Bei entsprechender Gestaltung ist der Einschluss von Leistungen bei Berufsunfähigkeit und an Hinterbliebene möglich.
  • Sie haben die Wahl zwischen klassischer Kapitalanlage und der Anlage in Fonds.
  • Wenn Sie den Beitrag finanzieren, sind Ihre Ansprüche bereits ab Beginn unverfallbar. Andernfalls wird Ihr Anspruch unwiderruflich, wenn Sie mindestens 25 Jahre alt isind und die Versorgungszusage seit mindestens fünf Jahren besteht.
  • Verlassen Sie das Unternehmen, können Sie den Vertrag zum neuen Arbeitgeber mitnehmen oder privat weiterführen.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten einer Direktversicherung gibt es?

Der Beitragsaufwand kann von Ihnen oder Ihrem Arbeitgeber übernommen werden. Auch Mischformen sind möglich.


Arbeitnehmerfinanzierte Direktversicherung

Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeitgeber, dass Teile Ihres Lohnes oder Gehaltes einbehalten und zur Finanzierung des Versicherungsbeitrages verwendet werden. Sie haben als Arbeitnehmer sogar einen Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung.


Arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung

Hier liegt die Entscheidung beim Arbeitgeber, ob und wie viel er in eine betriebliche Altersvorsorge investieren will. Viele Branchen haben die betriebliche Altersvorsorge bereits im Tarifvertrag vereinbart. Wir informieren Sie gern, ob das auch für Ihre Branche zutrifft.


Steuerliche Behandlung der Direktversicherung

Sie sparen als Arbeitnehmer mit einer Direktversicherung Steuern, denn die Beiträge sind nach Paragraf 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz steuerbegünstigt, sofern Sie nach den Lohnsteuerklassen I bis V besteuert werden.
Bis maximal vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (West) bleibt Ihr Beitrag steuer- und sozialabgabenfrei.
Im Jahr 2015 sind das monatlich 242 Euro beziehungsweise 2.904 Euro jährlich. Sofern  Sie noch keine Direktversicherung abgeschlossen haben, können Sie darüber hinaus weitere 1.800 Euro pro Jahr steuerfrei (aber nicht sozialversicherungsfrei) einsetzen. Diese günstigen Regelungen führen dazu, dass Sie für Ihren Beitrag einen deutlich höheren Gegenwert bekommen als bei Auszahlung des Gehaltes.

 

Was passiert mit der Direktversicherung bei einem Arbeitgeberwechsel?

Wenn Sie den Beitrag selbst finanzieren, haben Sie ab Beginn einen unwiderruflichen Anspruch auf die Leistungen. Trägt Ihr Arbeitgeber den Beitragsaufwand, sind Ihre Ansprüche dann unverfallbar, wenn Sie mindestens 25 Jahre alt sind und die Versorgungszusage seit mindestens fünf Jahrenbesteht. Bei einem Wechsel des Arbeitgebers haben Sie folgende Möglichkeiten:

• Der neue Arbeitgeber tritt in den Vertrag ein oder schließt eine neue
  Direktversicherung ab, auf die das vorhandene Versorgungskapital übertragen
  wird, oder                

• Sie führen den Vertrag mit eigenen Beiträgen fort, oder

• Ihr Vertrag wird beitragsfrei gestellt und mit verringerten Ansprüchen weitergeführt

 
 

Die Vorteile der Direktversicherung für Arbeitnehmer: Eine umfassende Anleitung

Einleitung

Die Direktversicherung für Arbeitnehmer ist ein Thema von wachsender Bedeutung in der heutigen Arbeitswelt. Immer mehr Menschen erkennen die Vorteile dieser Versicherungsform, die ihnen finanzielle Sicherheit und Steuervorteile bietet. In diesem Artikel werden wir die Direktversicherung für Arbeitnehmer genauer unter die Lupe nehmen und Ihnen einen umfassenden Einblick in dieses wichtige Thema geben.

Was ist eine Direktversicherung?

Bevor wir in die Details eintauchen, lassen Sie uns zuerst klären, was genau eine Direktversicherung für Arbeitnehmer ist. Bei einer Direktversicherung handelt es sich um eine Form der betrieblichen Altersvorsorge, bei der der Arbeitgeber eine Versicherungspolice für den Arbeitnehmer abschließt. Diese Police dient als zusätzliche Absicherung neben der gesetzlichen Rentenversicherung.

Die Funktionsweise

Die Funktionsweise einer Direktversicherung ist recht einfach. Der Arbeitgeber zahlt regelmäßig Beiträge in die Police ein, entweder durch direkte Abzüge vom Gehalt des Arbeitnehmers oder aus eigenen Mitteln. Im Falle eines Versicherungsanspruchs, beispielsweise bei Renteneintritt oder im Todesfall, erhalten die Begünstigten die Auszahlung.

Die Vorteile einer Direktversicherung für Arbeitnehmer

Nun, da wir das Grundkonzept verstanden haben, lassen Sie uns einen Blick auf die zahlreichen Vorteile werfen, die eine Direktversicherung für Arbeitnehmer bietet:

1. Steuervorteile

Eine der attraktivsten Eigenschaften einer Direktversicherung sind die Steuervorteile. Die Beiträge, die der Arbeitgeber in die Police einzahlt, sind steuerfrei. Das bedeutet, dass ein Teil des Gehalts eines Arbeitnehmers in die Altersvorsorge fließt, ohne dass Steuern anfallen.

2. Finanzielle Sicherheit im Alter

Die Direktversicherung bietet Arbeitnehmern finanzielle Sicherheit im Alter. Sie erhalten regelmäßige Zahlungen, die ihre Rente ergänzen und einen angenehmen Lebensstandard im Ruhestand gewährleisten.

3. Flexibilität

Eine Direktversicherung bietet auch Flexibilität. Arbeitnehmer können die Police in der Regel mitnehmen, wenn sie den Arbeitgeber wechseln, und die Beiträge privat fortsetzen.

4. Hinterbliebenenabsicherung

Im Todesfall des Versicherten profitieren die Hinterbliebenen von den Leistungen der Direktversicherung. Dies stellt eine wichtige finanzielle Unterstützung für die Familie dar.

Wie kann man eine Direktversicherung abschließen?

Den Abschluss einer Direktversicherung für Arbeitnehmer zu tätigen, ist in der Regel unkompliziert. In den meisten Fällen übernimmt der Arbeitgeber den Großteil der administrativen Aufgaben. Es ist jedoch ratsam, sich selbstständig zu informieren und die Vertragsbedingungen zu überprüfen.

Fazit

Die Direktversicherung für Arbeitnehmer bietet zahlreiche Vorteile, darunter Steuervorteile, finanzielle Sicherheit im Alter, Flexibilität und Hinterbliebenenabsicherung. Es ist eine attraktive Option, um die Altersvorsorge zu optimieren und die finanzielle Zukunft zu sichern.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

1. Ist eine Direktversicherung für Arbeitnehmer für jeden geeignet?

Ja, grundsätzlich kann jeder Arbeitnehmer von den Vorteilen einer Direktversicherung profitieren.

2. Muss ich mich selbst um den Abschluss der Versicherung kümmern?

In den meisten Fällen übernimmt der Arbeitgeber die Formalitäten für den Abschluss der Direktversicherung.

3. Kann ich die Direktversicherung kündigen, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?

Ja, in der Regel können Sie die Police privat weiterführen, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln.

4. Sind die Beiträge zur Direktversicherung steuerfrei?

Ja, die Beiträge, die der Arbeitgeber einzahlt, sind steuerfrei.

5. Welche Rolle spielt die Direktversicherung in der Altersvorsorge?

Die Direktversicherung kann eine wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Rente darstellen und die finanzielle Sicherheit im Alter erhöhen.

Abschließend möchten wir Sie ermutigen, sich über die Möglichkeiten einer Direktversicherung für Arbeitnehmer bei Ihrem Arbeitgeber zu informieren. Es handelt sich um eine lohnende Investition in Ihre finanzielle Zukunft.


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