Möchten auch Sie sorgenfreie Aussichten? Dann lassen Sie sich von mir beraten. Ihr Vorteil ist meine jahrelange Erfahrung als Versicherungsmakler, um Ihnen die passenden Strategien und Produkte zu erklären und zu Top-Konditionen zu vermitteln.
Riester-Rente
Die Riester-Rente ist ein Sonderfall innerhalb der privaten Rentenversicherung und für viele ein Einstieg in die private Altersvorsorge. Wer vier Prozent des Brutto-Jahresgehaltes in eine geförderte private Altersvorsorge investiert, bekommt jährlich zusätzlich vom Staat 175 Euro (Ehepaar doppelt) plus 300 Euro pro Kind (für vor dem 1.1.2008 geborene Kinder 185 Euro pro Jahr). Unter 25-jährige erhalten zusätzlich eine einmalige staatliche Sonderzuwendung in Höhe von 200 Euro.
Die Riester-Rente ist bei niedrigem Einkommen oder für Anleger mit Kindern sinnvoll aber auch für besser verdienende Angestellte und Beamte aufgrund der hohen steuerlichen Förderung attraktiv.
Die Grundlagen
Riester-Rente: attraktiv und sicher
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Privatvorsorge, mit der Sie Ihre persönliche Vorsorgelücke schließen können. Sie ist gleichzeitig sicher und attraktiv:
Während des aktiven Arbeitslebens zahlen Sie Beiträge in einen privaten Rentenvertrag, einen Banksparplan oder Fonds, als Extra erhalten Sie wachsende staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen. Später bekommen Sie lebenslang monatliche Leistungen - in Form einer Rente oder eines Auszahlungsplans. Es ist aber auch eine Teilauszahlung von bis zu 30 Prozent des Altersvermögens möglich; die Leistung muss also nicht ausschließlich als lebenslange Rente gewährt werden. Außerdem können bis zu zwölf Monatsrenten in einem Betrag als Jahresrente ausgezahlt werden.
Hohe Rendite durch Zulagen und Garantiezins
Anders als bei der gesetzlichen Rente, wo die Beiträge der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, werden Ihre Beiträge zur Riester-Rente einschließlich der staatlichen Zulagen angesammelt und später zuzüglich einer garantierten Verzinsung wieder an Sie ausgezahlt. Dank der staatlichen Förderung liegt die Rendite der Riester-Rente meist über dem Zins für andere Anlageformen.
Die Riester-Rente richtet sich an Arbeitnehmer und Beamte
Die Riester-Rente ist vor allem für Arbeitnehmer und ihre Ehepartner geeignet, die ihre Vorsorgelücke schließen wollen, um im Alter finanziell versorgt zu sein. Für Selbstständige und Freiberufler ist wegen der speziellen steuerlichen Abzugsmöglichkeiten vor allem das Modell der Rürup-Rente interessant.
Förderbeträge
Staatliche Zulagen und Steuervorteile
Die Förderung der Riester-Rente besteht aus zwei Teilen: In jedem Jahr werden staatliche Zulagen gutgeschrieben, zusätzlich kann sich ein Steuervorteil im Rahmen des Sonderausgabenabzugs bei der Einkommensteuererklärung ergeben.
Riester-Zulagen
Die Zulagen setzen sich aus der Grundzulage und der Kinderzulage zusammen: die Grundzulage beträgt 175 Euro und 300 Euro je Kind (für vor dem 1.1.2008 geborene Kinder 185 Euro pro Jahr). Steuerlich absetzbar sind 2.100 Euro im Jahr. Das Finanzamt prüft, ob sich ein Steuervorteil ergibt, der über die Zulagenförderung hinausgeht.
200 Euro Bonus für junge Riester-Sparer
Um gerade für junge Menschen die Riester-Rente attraktiver zu machen, belohnt der Staat unter 25-jährige mit einer einmaligen Abschlussprämie in Höhe von 200 Euro.
Förderung bis über 90 Prozent
Je nach Einkommen und Familienstand erreicht der Anteil der Fördermittel an der Sparleistung circa 30 bis über 90 Prozent. Faustregel: Je mehr Kinder und je geringer das Einkommen, umso größer ist der Anteil der staatlichen Förderung.
Wer wird gefördert?
Riester-Förderung für alle Arbeitnehmer
Anspruch auf Zulagen und Steuervorteile für ihren Riester-Vertrag haben alle gesetzlich rentenversicherten Arbeitnehmer und alle Beamten, außerdem Soldaten und Zivildienstleistende, Eltern im Erziehungsurlaub, freiwillig gesetzlich Rentenversicherte, geringfügig Beschäftigte und Arbeitslose.
Staatliche Förderung bekommen auch die nicht rentenversicherungspflichtig beschäftigten Ehepartner von Arbeitnehmern, sofern sie sich für einen eigenen Altersvorsorgevertrag entscheiden - z.B. die mit einem versicherungspflichtigen Arbeitnehmer verheiratete Hausfrau mit eigener Riester-Police.
Als Selbstständiger oder Freiberufler hat man nur dann Anspruch auf staatliche Förderung im Rahmen einer Riester-Rente, wenn der Ehepartner versicherungspflichtig berufstätig ist und eine eigene Riester-Police besitzt.
Eingeschränkte Flexibilität
Der Gesetzgeber hat Richtlinien für Riester-Produkte vorgegeben, um sicherzustellen, dass die gesetzliche Förderung auch wirklich der Versorgung im Alter zugute kommt.
Die Privatrente ist sicher
Die Auszahlung des angesparten Kapitals muss als lebenslange monatliche Rente oder im Rahmen eines Auszahlungsplans mit lebenslangen Leistungen erfolgen. Maximal 30 Prozent können Sie sich als Kapitalsumme auf einen Schlag auszahlen lassen. Die Rente darf erst ab Erreichen des gesetzlichen Rentenalters (je nach Geburtsjahr liegt das gesetzliche Rentenalter zwischen 65 und 67) gezahlt werden, bei vorgezogenem Ruhestand frühestens ab 60 (bei Vertragsabschluss vor 31.12.2011) sonst frühestens mit 62 - siehe auch der Punkt „Die Rentenphase“
Zu Beginn der Auszahlung müssen die eingezahlten Beiträge vollständig zur Verfügung stehen, das Vorsorgekapital muss vor Pfändungen und Abtretungen geschützt sein.
Riester-Anbieter informieren jährlich
Der Anleger muss mindestens jährlich Informationen über den Kontostand, Verwendung des Kapitals, Kosten und Erträge erhalten. Die Gebühren für den Vertragsabschluss und Betrieb müssen über einen Zeitraum von fünf Jahren verteilt werden.
Bei Tod des Rentenberechtigten muss der Rentenanspruch auf Dritte übertragbar sein. Während der Einzahlungsphase hat der Anleger das Recht, den Anbieter zu wechseln. Auch bestehende Verträge können in die staatliche Förderung aufgenommen werden, wenn die vorgenannten Richtlinien in den "Altvertrag" integriert werden.
Eigenvorsorge wichtig
Wer versorgt sein will, muss selbst vorsorgen
Die gesetzliche Rente steckt in der Krise. Immer weniger Versicherte zahlen für immer mehr Rentner, ein Ende der Entwicklung ist nicht in Sicht. Eigenverantwortung ist heute wichtiger denn je - wenn Sie Ihr Leben im Ruhestand genießen und finanziell gut versorgt sein wollen, müssen Sie rechtzeitig selbst vorsorgen.
Lebenslange Rente - von Vater Staat gefördert
Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge. Zur Privatvorsorge zählen auch Kapitallebensversicherungen, Sparguthaben, der Erwerb von Wertpapieren oder von Wohneigentum.
Der Staat fördert die private Altersvorsorge durch besondere Zuschüsse und Steuervergünstigungen. Anders als bei der gesetzlichen Rente, wo die Zahlungen der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, werden die Beiträge zu privaten Vorsorgeverträgen einschließlich der staatlichen Zulagen angespart und später zuzüglich Zins und Zinseszins als lebenslange Renten wieder ausgezahlt.
Die Beitragsphase
Volle Zulagen und Steuervorteile
Die vollen Zulagen und Steuervorteile werden Ihnen gewährt, wenn Sie einschließlich der Zulagen einen bestimmten Teil Ihres Gehalts in Ihren Riester-Vertrag einzahlen.
Der Eigenbeitrag beträgt vier Prozent des Vorjahreseinkommens, mindestens aber 60 Euro im Jahr.
Mindest-Eigenbeitrag 60 Euro
Insbesondere bei Personen mit geringem Einkommen und Kindern kann es sein, dass die Zulagen bereits so hoch ausfallen, dass an sich keine eigenen Beiträge geleistet werden müssten. Da die staatliche Förderung aber nur gewährt wird, wenn auch der Versicherte sich finanziell beteiligt, muss in jedem Fall ein Mindestbeitrag von 60 Euro im Jahr geleistet werden.
Flexibel einzahlen - Nutzen Sie Sonderzahlungen vom Chef
Als Kunde können Sie so flexibel einzahlen, wie es Ihre finanziellen Verhältnisse erlauben - für eine optimale Altersvorsorge sind allerdings regelmäßige Beitragszahlungen zu empfehlen.
Tipp: Viele nutzen die Sonderzahlungen des Arbeitgebers am Jahresende zur Finanzierung ihrer Riester-Rente.
Die Rentenphase
Rentenleistungen schon ab 60 möglich
Im Regelfall beginnen die Auszahlungen aus der Riester-Vorsorge gleichzeitig mit der gesetzlichen Altersrente.
Als Versicherter können Sie Leistungen aber schon ab 60 (bei Vertragsabschluss vor 31.12.2011 - sonst frühestens mit 62) - beantragen; die monatlichen Rentenzahlungen sind dann natürlich geringer als bei Rentenbeginn zum gesetzlichen Rentenalter (je nach Geburtsjahr liegt das gesetzliche Rentenalter zwischen 65 und 67). Mit Beginn der Rentenzahlung ist eine Teilauszahlung von bis zu 30 Prozent des Altersvermögens möglich; die Leistung muss also nicht ausschließlich als lebenslange Rente gewährt werden. Außerdem können bis zu zwölf Monatsrenten in einem Betrag als Jahresrente ausgezahlt werden.
Geringere steuerliche Belastung im Alter
Da Riester-Verträge bereits während der Beitragsphase steuerlich gefördert werden, sind die späteren Zahlungen mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern. Dabei ist die steuerliche Belastung meist niedriger als in der Erwerbsphase, weil der persönliche Steuersatz während der aktiven Berufszeit in der Regel höher ist.
Der richtige Vertrag
Im Dschungel der Rentenprodukte den richtigen Weg zu finden, ist nicht leicht. Wenn Sie Ihre persönliche Vorsorgelücke mit einer Riester-Rente schließen wollen, finden Sie sich einer Vielzahl von Anbietern mit einer großen Zahl verschiedener Produkte gegenüber.
Optimale Förderung durch kompetente Beratung
Wichtig für die Wahl des passenden Produkts ist vor allem die optimale Nutzung der staatlichen Förderung. Auf eine gründliche Beratung sollten Sie daher nicht verzichten.
Riester: Bürgergeld-fest
Riester-Rente auch bei Arbeitslosigkeit geschützt
Wer für längere Zeit arbeitslos wird, kann von der Arbeitsbehörde verpflichtet werden, seinen Lebensunterhalt zunächst aus der Auflösung bestehender Sparanlagen zu bestreiten, bevor ein Anspruch auf Bürgergeld besteht.
Das gilt beispielsweise für Bankguthaben, Wertpapierdepots und in bestimmten Grenzen auch für Kapitallebensversicherungen - nicht aber für die staatliche geförderte Altersvorsorge: Ansprüche aus Riester-Verträgen sind bei Arbeitslosigkeit vor einer vorzeitigen Verwertung geschützt, soweit sie gefördert aufgebaut wurden.
Die Reister-Rente: Eine finanzielle Absicherung für die Zukunft
In unserer heutigen Zeit ist die finanzielle Absicherung im Alter von großer Bedeutung. Viele Menschen fragen sich, wie sie ihre Ruhestandsjahre in finanzieller Unabhängigkeit genießen können. Eine Möglichkeit, diese Herausforderung anzugehen, ist die Reister-Rente. In diesem Artikel werden wir uns ausführlich mit diesem wichtigen Thema befassen.
Was ist die Reister-Rente?
Die Reister-Rente, auch als "Riester-Rente" bekannt, ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge in Deutschland. Sie wurde nach dem damaligen Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung, Walter Riester, benannt und wurde im Jahr 2002 eingeführt. Das Ziel dieser Altersvorsorge ist es, den Bürgern die Möglichkeit zu geben, privat für ihren Ruhestand vorzusorgen und gleichzeitig von staatlichen Zuschüssen und Steuervorteilen zu profitieren.
Wie funktioniert die Reister-Rente?
Die Reister-Rente funktioniert auf folgende Weise: Personen, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, können zusätzlich einen Teil ihres Einkommens in einen Riester-Vertrag einzahlen. Diese Einzahlungen sind steuerlich absetzbar und können zudem mit staatlichen Zulagen aufgestockt werden. Das angesparte Kapital wird während der Ansparphase sicher angelegt und kann nach Erreichen des Rentenalters in Form einer monatlichen Rente oder als einmalige Auszahlung genutzt werden.
Vorteile der Reister-Rente
Die Reister-Rente bietet eine Reihe von Vorteilen:
1. Staatliche Unterstützung
Die Riester-Rente wird vom Staat gefördert, was bedeutet, dass Sie Zulagen und Steuervorteile erhalten können. Diese finanzielle Unterstützung erhöht Ihre Altersvorsorge erheblich.
2. Sicherheit
Die angesparten Gelder werden sicher angelegt, was bedeutet, dass Sie Ihr Kapital nicht durch riskante Investitionen verlieren können.
3. Flexibilität
Die Riester-Rente bietet Flexibilität bei der Auszahlung. Sie können sich für eine monatliche Rente oder eine einmalige Auszahlung entscheiden, je nach Ihren Bedürfnissen.
4. Garantierte Rente
Die Riester-Rente garantiert Ihnen eine lebenslange Rente, die Ihnen finanzielle Sicherheit im Alter bietet.
Wer kann von der Reister-Rente profitieren?
Die Riester-Rente steht grundsätzlich allen offen, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dazu gehören Arbeitnehmer, Selbstständige und Beamte. Auch Geringverdiener und Familien mit Kindern können von den staatlichen Zulagen besonders profitieren.
Wie viel sollte man in die Reister-Rente einzahlen?
Die Höhe der Einzahlungen in die Riester-Rente hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des eigenen Einkommens und der Anzahl der Kinder. Es ist ratsam, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die optimale Beitragshöhe festzulegen.
Fazit
Die Reister-Rente ist eine wichtige Möglichkeit, die finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Durch staatliche Unterstützung und eine sichere Anlage bietet sie eine attraktive Form der Altersvorsorge für Menschen in Deutschland.
Häufig gestellte Fragen
1. Kann ich die Riester-Rente auch dann nutzen, wenn ich bereits eine andere Form der Altersvorsorge habe?
Ja, die Riester-Rente kann eine sinnvolle Ergänzung zu anderen Altersvorsorgeplänen sein und bietet zusätzliche staatliche Unterstützung.
2. Muss ich die Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen, wenn ich vorzeitig auf mein Riester-Kapital zugreife?
Ja, in bestimmten Fällen müssen Sie bereits erhaltene Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen, wenn Sie vorzeitig auf Ihr Riester-Kapital zugreifen. Es ist wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen.
3. Wie finde ich den besten Riester-Vertrag für meine Bedürfnisse?
Es gibt viele verschiedene Anbieter von Riester-Verträgen. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, um den besten Vertrag für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.
4. Kann ich die Riester-Rente kündigen, wenn sich meine finanzielle Situation ändert?
Ja, Sie haben die Möglichkeit, Ihren Riester-Vertrag zu kündigen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert. Beachten Sie jedoch, dass dies steuerliche Konsequenzen haben kann.
5. Gibt es eine Altersbegrenzung für den Abschluss eines Riester-Vertrags?
Nein, es gibt keine Altersbegrenzung für den Abschluss eines Riester-Vertrags. Sie können auch noch im fortgeschrittenen Alter von den Vorteilen der Riester-Rente profitieren.
In diesem Artikel haben wir die Reister-Rente ausführlich behandelt und ihre Vorteile sowie Funktionsweise erläutert. Es ist wichtig zu beachten, dass die Riester-Rente eine sinnvolle Ergänzung zu anderen Altersvorsorgeplänen sein kann und finanzielle Sicherheit im Alter bietet. Wenn Sie weitere Fragen zur Riester-Rente haben, zögern Sie nicht, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen. Ihre finanzielle Zukunft liegt in Ihren Händen, und die Riester-Rente kann ein wichtiger Schritt in die richtige Richtung sein.