Angebot und Vergleich günstige Berufsunfähigkeitsversicherung, Lüdenscheid, Solingen, Düsseldorf

Berufsunfähigkeitsversicherung

Berechnen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung online und sparen Sie!


Damit Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit

Hier vergleichen und sparen!

Nicht an den finanziellen Folgen verzweifeln

Hier vergleichen und sparen!

Vergleichen Sie hier Ihre Absicherung

Jetzt berechnen!


Rechnen Sie im folgenden Vergleichsrechner für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei offenen Fragen buchen Sie mit dem nebenstehenden Button einfach Ihren persönlichen Online-Beratungstermin. Sie erhalten in dem Gespräch alles Wissenswerte rund um Ihre Fragen und können das Angebot in aller Ruhe prüfen.

                                                    Beratungstermin vereinbaren


Beitrag berechnen!

Berechnen Sie in wenigen Schritten Ihren individuellen Tarif

Dieser Service wird von einem externen Anbieter bereitgestellt | Datenschutzerklärung

Berufsunfähigkeitsversicherung einfach erklärt


So wichtig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung....


Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung

Immer wieder weisen Verbraucherschützer darauf hin, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung neben der Privathaftpflicht die wichtigste Versicherung überhaupt ist.

Der Verlust der Arbeitskraft ist ein existenzielles Risiko. Denn nicht mehr arbeiten können heißt, nichts zu verdienen. Materielle Not ist oft die Folge. Der Staat hilft im Ernstfall kaum - die gesetzliche Rentenversicherung zahlt allen ab 1961 Geborenen nur noch bei Erwerbsunfähigkeit eine Minirente.

Die Grundlagen

Wenn Sie wegen Krankheit oder Unfall schon vor Erreichen des Rentenalters aus Ihrem Beruf aussteigen müssen, stehen Sie vor einem großen Problem: Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt allen ab 1961 Geborenen nur noch bei völliger Erwerbsunfähigkeit ihre Minirente .

Folge: Als Betroffener bekommen Sie nur dann die knappen staatlichen Leistungen, wenn Sie so gut wie gar nicht mehr arbeiten können. Wenn Sie theoretisch noch irgendeiner - auch schlechter bezahlten - Tätigkeit nachgehen könnten, gehen Sie leer aus.

Vor dem finanziellen Kollaps bei Unfall oder Krankheit müssen Sie sich also eigenverantwortlich schützen - am besten mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch welche Police ist die richtige? Was müssen Sie beim Vertragsabschluss beachten? Wie hoch soll im Ernstfall die Rente sein? Auf dieser Internetseite finden Sie erste Antworten.

Leistungsumfang

Rente bei Berufsunfähigkeit
Die wichtigste Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die monatliche Rente - ab dem Zeitpunkt, ab dem Sie wegen eines Unfalls oder einer Erkrankung nicht mehr arbeiten können.

Oft werden Versicherte nur teilweise berufsunfähig - volle Rentenleistungen gibt es daher bereits bei einer Berufsunfähigkeit von weniger als 100 Prozent.

Der Versicherer hilft außerdem bei der Wiedereingliederung ins Arbeitsleben, etwa beim behindertengerechten Umbau des Arbeitsplatzes, durch Einmalzahlungen bei Ende einer zeitlich begrenzten Berufsunfähigkeit oder durch Assistance-Leistungen, die über die finanzielle Hilfen hinausgehen - etwa die Planung von Reha-Maßnahmen.

Finanzieller Schutz bei steigendem Bedarf
Durch Dynamisierung - also regelmäßige Erhöhung von Rentenansprüchen und Beiträgen - können Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz an steigende Lebenshaltungskosten und wachsenden Finanzbedarf anpassen.

Sofern beim Vertragsabschluss eine Nachversicherungsgarantie vereinbart wurde, können Sie den bestehenden Schutz zum Beispiel bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen, damit eine etwaige spätere BU-Rente Ihren gestiegenen finanziellen Bedürfnissen entspricht.

Für wen sinnvoll?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen nicht nur berufstätige Menschen. Um im Ernstfall einen sicheren Schutz zu haben, empfiehlt es sich auch für Schüler, Auszubildende, Hausfrauen und Studenten, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Wichtig hierbei: Sie sollten sich den Berufsunfähigkeitsschutz sichern, solange Sie noch jung und gesundheitlich nicht beeinträchtigt sind. Versicherungsgesellschaften lehnen Anträge oft schon bei geringen Vorerkrankungen ab bzw. bieten Ihnen weniger günstige Konditionen an.

Risiko Berufsunfähigkeit

Kaum jemand will sich in jungen Jahren mit dem Gedanken auseinandersetzen, den eigenen Beruf einmal nicht mehr ausüben zu können. Doch immerhin wird etwa jeder vierte Berufstätige noch vor Rentenbeginn berufsunfähig, sei es durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit. Informieren Sie sich also rechtzeitig über passende Vorsorgemaßnahmen!

Denn seit 01. Januar 2001 erhalten alle nach 1961 geborenen Berufstätigen im Fall der Berufsunfähigkeit faktisch keine Zahlungen mehr aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Statt dessen wurde die Erwerbsminderungsrente eingeführt, auf die aber auch nur der Anspruch hat, der nicht einmal mehr drei Stunden täglich irgendeine Arbeit verrichten kann. Die staatlichen Hilfen sind zudem so niedrig bemessen, dass sie Sie und Ihre Familie keinesfalls vor dem finanziellen Absturz bewahren können.

Die Kosten

Umfassender Schutz, günstige Beiträge
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung werden von verschiedenen Faktoren bestimmt - vom Leistungsspektrum des Versicherers und von Ihrem persönlichen Risiko, vorzeitig berufsunfähig zu werden.

Ein umfassender Berufsunfähigkeitsschutz ist für Büroangestellte wegen ihres geringeren Gesundheitsrisikos günstiger als für Bauhandwerker oder Lehrer. Eine Police, die Leistungen nur bei völliger Erwerbsunfähigkeit vorsieht, ist für weniger Geld zu haben, als eine Versicherung, die bei Berufsunfähigkeit sofort zahlt, selbst wenn man in einem anderen Beruf noch arbeiten könnte.

Berufsunfähigkeitsvergleich

Nicht nur der Preis ist ausschlaggebend für die Entscheidung, welche die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie ist. Auch die Versicherungsbedingungen sind von zentraler Bedeutung. Lassen Sie sich beraten: Insbesondere bei den Leistungen sollten sie genauestens prüfen lassen, welche Versicherung die für Sie richtige ist.

Aufgepasst!

Niedrige Beiträge sichern
Wenn Sie schon in jungen Jahren vorsorgen, sichern Sie sich günstige Beiträge und verhindern Leistungsausschlüsse wegen Vorerkrankungen. Die Angebote können Sie in Ruhe vergleichen.

Dabei sollten Sie nicht nur auf den Preis achten, sondern auch die Vertragsbedingungen im Auge haben: Statt eines Vertragsausschlusses für bestimmte Erkrankungen sollten Sie besser einen Beitragszuschlag akzeptieren und mit dem Versicherer schwarz auf weiß vereinbaren, dass der Mehrbetrag nach ausgeheilter Krankheit wieder wegfällt.

Ihr Beruf sollte auch während eines möglichen Erziehungsurlaubs Maßstab für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit bleiben, denn als Hausfrau bzw. -mann ist man nur beschränkt geschützt.

Nicht zu knapp kalkulieren
Ihr Vertrag sollte nicht zu früh auslaufen, denn vielfach wird man erst mit 50 Jahren berufsunfähig. Auch die Berufsunfähigkeitsrente sollte nicht zu knapp bemessen sein, als Faustregel gilt: 75 Prozent des Nettoeinkommens mit 45 Jahren. Die Police sollte die Möglichkeit zur Höherversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung vorsehen, damit sich die Rente etwa bei späterer Heirat oder Geburt von Kindern problemlos anpassen lässt.

Wichtig: Gesundheitsfragen des Versicherers müssen immer wahrheitsgemäß beantwortet werden; bei Falschangaben droht der Verlust des Versicherungsschutzes.

Der richtige Vertrag

Wie finde ich den richtigen Berufsunfähigkeitsschutz? In Ruhe entscheiden

Wenn Sie sich entschlossen haben, Ihr persönliches Berufsunfähigkeitsrisiko privat abzusichern, sehen Sie sich einer Vielzahl von Anbietern mit einer kaum überschaubaren Anzahl von Produkten und Tarifen und unterschiedlichsten Preisen und Leistungen gegenüber.

Die Entscheidung für eine konkrete Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie deshalb nicht vorschnell treffen. Der Online-Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne fachkundige Beratung ist nicht zu empfehlen - das Thema ist komplex, es gilt viele Details zu beachten.

Lassen Sie sich daher beraten, um Ihre persönliche Risikosituation zu analysieren und die Fülle der angebotenen Tarife zu vergleichen.


Vergleich und Angebot Berufsunfähigkeitsversicherung
Vorname, Name: *
Geburtsdatum:
Straße, Hausnr.:
PLZ, Ort:
Telefon:
E-Mail: *
Placeholder
Berufliche Tätigkeit:
Berufsgruppe:
Netto-Gehalt:
Placeholder
Wunsch-BU-Rente:
Placeholder
Anmerkungen
Die Daten werden über eine sichere SSL-Verbindung übertragen.
* Pflichtfeld 

Berufsunfähigkeitsversicherung: Ihre finanzielle Sicherheit für die Zukunft

Einleitung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wesentlicher Bestandteil Ihrer finanziellen Absicherung für die Zukunft. In diesem Artikel werden wir uns ausführlich mit dieser wichtigen Versicherungsart befassen. Wir werden klären, was Berufsunfähigkeitsversicherung ist, wie sie funktioniert, warum sie so entscheidend ist und wie Sie die beste Police für Ihre Bedürfnisse auswählen können.

Was ist Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung, oft als BU-Versicherung abgekürzt, ist eine Versicherungspolice, die Sie gegen den Verlust Ihrer Arbeitsfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall absichert. Sie zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie aufgrund einer Berufsunfähigkeit nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben.

Warum ist Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

Schutz Ihrer finanziellen Zukunft

Die BU-Versicherung schützt Ihre finanzielle Zukunft, indem sie sicherstellt, dass Sie weiterhin ein Einkommen erhalten, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können. Dieser Schutz hilft Ihnen, Ihre Lebenshaltungskosten zu decken und Ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.

Vermeidung von finanziellem Stress

Der Verlust Ihrer Arbeitsfähigkeit kann zu erheblichem finanziellen Stress führen. Mit der BU-Versicherung sind Sie vor diesem Stress geschützt, da Sie weiterhin Einkommen erhalten, selbst wenn Sie nicht mehr arbeiten können.

Frühzeitige Vorsorge

Es ist ratsam, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Je früher Sie damit beginnen, desto niedriger sind die monatlichen Prämien. Dies ermöglicht es Ihnen, kostengünstig eine umfassende Absicherung aufzubauen.

Wie funktioniert Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Funktionsweise der BU-Versicherung ist einfach. Sie zahlen monatliche Prämien an die Versicherungsgesellschaft, und im Gegenzug erhalten Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente. Die Höhe der Rente hängt von der vereinbarten Deckungssumme ab.

Um Leistungen zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Dies wird in der Regel durch ärztliche Gutachten und medizinische Unterlagen bestätigt.

Wie wählt man die beste Berufsunfähigkeitsversicherung aus?

Vergleichen Sie Angebote

Es ist ratsam, Angebote verschiedener Versicherungsgesellschaften zu vergleichen, um die beste Police für Ihre Bedürfnisse zu finden. Achten Sie dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Deckungssumme und die Vertragsbedingungen.

Prüfen Sie die Vertragsbedingungen

Lesen Sie den Versicherungsvertrag sorgfältig durch und achten Sie auf Details wie Wartezeiten, Karenzzeiten und Ausschlüsse. Stellen Sie sicher, dass die Vertragsbedingungen Ihren Anforderungen entsprechen.

Beratung in Anspruch nehmen

Es kann hilfreich sein, sich von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen. Ein Experte kann Ihnen bei der Auswahl der richtigen Police helfen und alle Ihre Fragen beantworten.

Fazit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein unverzichtbarer Bestandteil Ihrer finanziellen Absicherung. Sie schützt Sie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und gibt Ihnen die Sicherheit, die Sie brauchen, um Ihre Zukunft ohne Sorgen zu planen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

1. Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine Rente, wenn Sie Ihren aktuellen Beruf nicht mehr ausüben können, während die Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine Rente zahlt, wenn Sie gar keinen Beruf mehr ausüben können.

2. Gibt es eine Altersgrenze für den Abschluss einer BU-Versicherung?

Die Altersgrenze für den Abschluss variiert je nach Versicherungsgesellschaft. In der Regel liegt sie zwischen 55 und 60 Jahren.

3. Kann ich die Deckungssumme meiner BU-Versicherung später erhöhen?

Ja, viele Versicherungsgesellschaften bieten die Möglichkeit, die Deckungssumme im Laufe der Zeit zu erhöhen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert.

4. Muss ich regelmäßige Gesundheitschecks durchführen, um meine BU-Versicherung aufrechtzuerhalten?

Die Anforderungen können von Versicherung zu Versicherung variieren. Einige Policen erfordern regelmäßige Gesundheitschecks, während andere dies nicht tun.

5. Kann ich meine BU-Versicherung kündigen, wenn ich sie nicht mehr benötige?

Ja, Sie können Ihre BU-Versicherung in der Regel kündigen. Allerdings sollten Sie dies sorgfältig prüfen und gegebenenfalls eine alternative Absicherung in Betracht ziehen, um weiterhin geschützt zu sein.